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美眉轻鬆8千买定期险 差点应了同学怂恿改终身

作者:a555666 时间:2019-05-15 10:26
谢婷婷摄)

李蕙璇/

有个19岁美眉接受父亲的寿险业务员建议,年缴8千多元购买定期寿险、意外伤害等健康保险。出了社会之后因为当保险业务员的同学推销说应该解掉旧保单换终身寿险较宜,结果一看新保单的保费金额倍增5倍多,遂打消念头。

【新增】网友评论与理财顾问回应内容,请参考《网友批选定期险是傻子?理财顾问:须懂终身险不重要逻辑》

这个保户的保险规划以南山人寿不分红定期寿险为主约,保额2百万,附加意外伤害险3百万、意外伤害医疗日额2千及住院险1千元的单位,保费总计为8千多。

而若改买另一家保险公司业务员推荐规划的终身寿险,同时附加意外、住院等类似南山人寿的健康险的话,保费则为4万多元。

据悉,这张保单是多年前出自专门推销定期险的保险业务员,当时因为保户想要为小孩买保险,便请其服务的业务员协助规划保单。

而小孩当时还在唸书,课余于饮料店打工,虽然保费可由家人支付,但是希望小孩毕业后可以自行负担。

业务员便依其年龄、父母及保户的经济收入状况,建议投保上述的保险商品,而保户考量年缴8千多元的保费,若是毕业后工作,每月平均六百多元的保费金额,觉得尚能负担,便同意投保。

採访到规划这份定期险保单的资深理财顾问。他说购买保险是转嫁生活中,可能遇到一些难以承受的风险负担,并非是让保户缴交很多保费,影响到可以拿去买股票等投资理财的预算。

他自己本身也会投资股票,赚取现金配息。建议民众可以先看看自己的经济来源中,除了固定的薪资之外,还有没有办法创造其他的收入,譬如说投资股票、不动产、债券、权利金等,让自己的帐户是有现金进帐的流量,才不会让帐户一直都是支出情况,而保费便是属于支出项目。

资深理财顾问还说他会跟保户分享,可以多阅读财经相关书籍,花些时间学习投资理财,先投资不是很高的金额,接触像是股票、不动产等许多金融理财工具,便可以有机会累积更多财富,才有其他预算做其他的风险规划。

而选择定期保险是偏向于让保户可以採低保费,获得高保障的商品,有的商品条款还会约定当保户未来结婚、生小孩、买房子等人生中需要负担重大开销阶段,可以选择扩充保额约20,一旦保户把握这几个时间点选择增额,便须再多缴些保费及补其帐户价值金等。